N26 & Interdit Bancaire: Ce Guide Vous Explique Tout

Ouvrir un compte en ligne quand on est interdit bancaire n’est pas un défi insurmontable. Une banque allemande accepte tous les clients, sans condition de revenu : N26. Dans ce guide, je vais vous expliquer les différentes étapes pour ouvrir un compte N26 rapidement, même si vous êtes fiché FICP ou FCC par la Banque de France.

Ouvrir un compte N26 en étant interdit bancaire

Parmi les prestataires qui ne vous refuseront pas, il y en a une que j’aime particulièrement : la banque N26. Basée en Allemagne, elle ne fait pas la différence entre un client en CDI et un client au chômage qui n’a plus le droit de faire des chèques.

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La banque N26 accepte les interdits bancaires

Cette banque en ligne, dont je vais dévoiler les spécificités en détails un peu plus loin dans l’article, permet de gérer très facilement ses comptes de n’importe quel pays.

L’ouverture se fait en seulement 8 minutes sans vous déplacer.

À chaque dépense, votre solde est mis à jour automatiquement. Plus moyen de se tromper.

Des services adaptés

Pour vous permettre de « remonter la pente », elle ne vous proposera pas de chéquier ni de découvert autorisé : rassurez-vous, c’est pareil pour tout le monde, elle ne fait pas de discrimination entre ses clients.

Pour la carte de paiement, on vous proposera une Mastercard Internationale à autorisation systématique. C’est pratique quand on n’est pas certain du solde de son compte.

À lire aussi l'article spécialement dédié aux banques en ligne pour personne interdit bancaire.

Des frais très bas

Par rapport à une banque « traditionnelle », les frais de fonctionnement sont réduits.

Dans sa version classique, le compte N26 et la carte de paiement associée ne vous coûteront rien: 0,00 euro!

Si vous êtes à la recherche d’une vraie banque en ligne pour les interdits bancaires, je vous invite à lire la suite pour en connaître tous les détails.

Ouvrir un compte

Présentation de N26 : le guide complet

1. Les conditions pour ouvrir un compte.
2. Quels sont les documents demandés ?
3. Les différents offres.
4. Les conditions tarifaires.

1. L'ouverture de compte : regroupez-vous les conditions nécessaires ?

Les conditions sont simples : vous devez être majeur et habiter dans un des pays de cette liste :

Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, au Royaume-Uni, en Pologne, Suède, Danemark, Norvège, Liechtenstein et en Islande.

Par exemple, si vous résidez en Tunisie, vous ne pouvez pas ouvrir de compte. En revanche, si vous habitez en France, même sans carte de séjour, vous serez accepté (il vous faut la carte d'identité valide de votre pays d'origine).

Il vous faut une adresse fixe dans un des pays cités plus haut pour recevoir la carte.

Le smartphone

Enfin, votre compte ne se gérant qu'à travers une application, il vous faut un smartphone pour pouvoir la télécharger sur l’App Store ou sur Google Play.

Vous recevrez un code de vérification à 4 chiffres par SMS. Une fois cela fait, vous pourrez y faire vos virements ou activer votre Mastercard.

Quand vous ouvrirez l'application, la connexion sécurisée vous permettra de l'ouvrir avec l'empreinte de votre doigt.

La vérification de l'identité

La procédure est obligatoire. Elle permet de vérifier que vous êtes bien la personne que vous prétendez. Rien d'anormal à cela.

Vous n'êtes pas obligé d'avoir déjà un compte dans une autre banque pour en ouvrir un chez N26.

La procédure

Une fois téléchargée, connectez-vous à l'application. Lorsque vous sélectionnerez "vérifier mon identité" (entre 8 h et 24 h) vous recevrez un appel vidéo d'un conseiller de la banque. Il suffira alors de lui montrer votre passeport ou votre carte d'identité nationale.

À la fin de cet appel, votre carte Mastercard vous sera envoyée. C'est ce qu'on appelle ne pas perdre de temps !

Combien faut-il gagner ?

C'est là où la formule proposée par N26 prend tout son sens : on ne vous demandera aucun justificatif de salaire. Si vous êtes chômeur, interdit bancaire, étudiant ou retraité, vos revenus ne seront pas un frein à l'ouverture.

C'est pareil pour la somme minimale à déposer pour activer le compte : vous pouvez démarrer avec 1 €.

Une formule carte "black" est même proposée sans condition de revenu minimum (je vais vous en parler un peu plus bas).

2. Le dossier d'ouverture : quels documents faut-il télécharger ?

Lorsqu'on souhaite ouvrir un compte bancaire, la question des pièces justificatives est toujours épineuse, surtout quand on est dans une situation financière difficile. Mais rassurez-vous, la banque allemande ne vous demandera rien qui puisse vous mettre mal à l'aise.

1 seul document à fournir : votre pièce d'identité !

Le formulaire d'inscription

Vous le trouverez en ligne. Il faudra juste remplir votre nom et prénom ainsi que les informations de contact. N'oubliez pas de confirmer votre adresse mail (vous recevez un e-mail de confirmation).

2 minutes suffisent !

3. Les différentes offres accessibles à tous

Pour satisfaire tous les clients, 3 formules sont disponibles : la "classique", la "black" et la "métal", avec une période d'engagement d'1 an.

Quel que soit votre choix, le processus d'ouverture est le même. Seuls les tarifs changent. Je vais vous les détailler ci-après.

Ce qui est compris dans les packs

Dans tous les cas, vous aurez droit à un RIB européen avec code bancaire IBAN (pratique pour les étrangers qui vivent en France et qui doivent recevoir des virements de leur pays).

Vous aurez aussi le droit à une carte Mastercard (utilisable dans tous les distributeurs), soit gratuitement, soit à des prix bien plus bas que ceux que proposent les banques "traditionnelles".

Le virement simple

C'est une fonction qui peut vous changer la vie. Quand vous voulez faire des virements à vos amis, vous n'avez plus besoin de leur demander leur RIB. Leur numéro de téléphone suffit !

Vous pouvez aussi faire des virements dans 19 devises, sans frais supplémentaires.

Un service client accessible par des moyens modernes

Vous pouvez le contacter par des canaux que vous utilisez au quotidien dans votre vie privée, comme LiveChat, Twitter et Facebook.

Le compte pour les auto-entrepreneurs

La formule s'appelle la N26 Business. Comme pour les autres formules de la banque allemande, elle s'ouvre sur le net en 8 minutes.

Attention : cette formule est réservée aux auto-entrepreneurs et à leurs dépenses professionnelles. La carte doit être au nom et au prénom du créateur. Elle ne peut pas être souscrite par une entreprise.

Si vous avez déjà un compte personnel dans cette banque, vous ne pouvez pas souscrire en plus à la formule "business".

La carte

Elle est gratuite. Pour 0 € vous aurez une Mastercard Business. Vous n'aurez pas non plus de frais avec les achats que vous faites avec ni pour ouvrir votre compte.

La comptabilité

Pour vous aider à tenir des finances "saines" pour le bien de votre entreprise, N26 Business vous offre la possibilité de :

• Catégoriser immédiatement vos dépenses.
• Avoir accès à l'historique de votre compte.
• Exporter les transactions.
• Être notifié en temps réel de l'activité qu'il y a sur votre compte.

Le cashback de 0,1 %

C'est "la cerise sur le gâteau". Tous les achats que vous allez faire avec votre carte vont vous rapporter de l'argent : 0,1 %.

4. Les tarifs

Voici, en fonction de votre choix, ce que va vous coûter votre compte :

N26 "classique"

0 € ! Cette formule est gratuite. Pour ce prix, vous avez droit gratuitement à 5 retraits par mois. Au-delà, c'est 2 € par retrait. Si vous faites des retraits à l'étranger, la commission sera de 1,7 % du montant.

N26 Black

Pour 9,90 € par mois, les retraits dans les devises étrangères sont gratuits.

Vous bénéficiez également de l'assurance Allianz sur votre carte Mastercard ainsi que sur votre téléphone portable s'il est volé. Vous êtes également assuré pour vos voyages à l'étranger : frais médicaux, retard de vol, perte des bagages.

Le petit plus : les espaces projets

C'est une façon différente d'organiser votre budget. Vous pouvez créer des sous-comptes, en fonction de vos projets : un voyage, une nouvelle cuisine, les études des enfants... Cela peut vous permettre de mettre de l'argent de côté pour les réaliser.

N26 Métal

En plus des avantages ci-dessus, cette formule à 16,90 € par mois vous permet d'avoir un service client dédié aux porteurs de la N26 Métal et des offres partenaires qui leur sont spécialement réservées.

Quand vous retirez de l'argent dans d'autres devises vous n'avez pas de frais de change.

Est-il possible de faire un prêt avec N26 ?

Si vous êtes interdit bancaire, vous ne pourrez pas emprunter de l'argent, même s'il s'agit d'une banque étrangère. Pour un besoin urgent, je vous invite à prendre connaissance de ces 2 articles :

• Prêt pour interdit bancaire et FICP 
• Micro crédit pour FICP 

Comment faire sa demande de crédit sur N26 ?

Dans l'optique où vous n'êtes pas fiché à la Banque de France, rien ne vous empêche de faire une demande, pour des sommes allant de 1 000 à 50 000 €. La réponse de principe, encore une fois, est immédiate, et elle est confirmée en 1 journée !

Vous faites votre demande en ligne et télécharger les documents nécessaires directement sur votre application. Même la signature est "électronique".

Pour quel motif pouvez-vous emprunter ?

Je vous ai dressé une liste. Regardez-là attentivement. Il y a bien un motif qui vous concerne :

• Acheter une voiture (neuve ou d'occasion).
• Changer un appareil électroménager.
• Engager des travaux chez vous (résidence principale ou secondaire).
• Changer de logement.
• Prendre des vacances.
• Financer un mariage.
• Faire face aux frais d'une naissance.
• Combler un trou de trésorerie.
• Racheter un crédit (ou plusieurs).

Les conditions

N26 a un partenariat avec Younited Credit. C'est cette plateforme d'emprunt entre particuliers qui vous fera le prêt.

Le taux d'intérêt

Il dépend de plusieurs facteurs, notamment du montant et de la durée. Sachez que les taux (fixes) sont compris entre  3,60 % à 15,96 %.

Le remboursement

C'est vous qui décidez. Vous avez le choix pour rembourser : entre 6 et 72 mois. Pour les petits budgets, sachez que les mensualités démarrent à 15,35 € par mois (en fonction de la somme demandée).

Trouver la bonne banque

Mal gérer ses finances, cela arrive à tout le monde : faire un chèque sans avoir l’argent sur son compte ou faire un crédit sans pouvoir rembourser.

Une fois dans cette situation « désagréable », reste à trouver la bonne banque, celle qui va vous permettre de continuer à pouvoir utiliser un compte bancaire, mais surtout celle qui va vous permettre par ses services de retrouver une situation « normale » au plus vite.

Qui peut m’accepter en étant fiché à la Banque de France ?

Beaucoup d’établissements financiers vont vous rendre la démarche difficile. Ne nous voilons pas la face : c’est compliqué de retrouver une banque.

Mais souvenez-vous d’une chose : avoir un compte bancaire est un droit en France. Vous devez pouvoir avoir un RIB, retirer de l’argent, recevoir des virements et avoir accès aux services de base gratuitement.

Je vous conseille de prendre également connaissance de ces bons plans : interdit bancaire? Besoin d'argent rapidement.

Si vous êtes dans une situation d'interdiction bancaire, j'espère avoir répondu à vos questions sur la banque N26. L'important maintenant pour vous, c'est de redresser la barre ! Cela passe aussi par un bon partenaire financier.

À lire aussi si vous êtes interdit bancaire : l'ouverture d'un compte C-zam Carrefour Banque.