TOP 5 Organismes de Crédit Qui Prêtent Facilement
MarionUn crédit accepté à tous les coups, ça n'existe pas. Cependant, une société de crédit qui prête plus facilement et rapidement qu'une autre, Oui. Voici les organismes de crédit et les banques qui accordent le plus facilement un prêt ou une réserve d'argent.
1. FLOA Bank
 | Montant minimum : 500 € | Montant maximum : 6 000 € | Durée : 6 à 60 mois | Frais de dossier : 0 € |
FLOA Bank propose des crédits à très bons taux. La souscription, simple et rapide, est 100 % digitalisée.
Votre projet peut concerner n'importe quel domaine : un besoin de trésorerie, une envie de consommer, l'achat d'une voiture, un voyage, un mariage, des travaux dans la maison... Vous pouvez aussi bien financer un projet important qu'un "petit" achat.
Aucun justificatif d'utilisation ne vous sera demandé (c'est un crédit non affecté). Vous faites ce que vous voulez avec l'argent que vous empruntez.
Le crédit renouvelable pour acheter une voiture
L'objet du prêt peut concerner n'importe quel véhicule, qu'il soit neuf ou d'occasion. Là-encore, la souscription se fait totalement en ligne et il n'y a pas de frais de dossier facturés au client.
Le crédit renouvelable pour faire des travaux
Comme pour une voiture, le financement du prêt travaux peut atteindre les 6 000 €. C'est une somme conséquente, ce qui n'empêche pas de recevoir une réponse de principe immédiatement après sa simulation en ligne.
Le taux et la durée de remboursement sont également les mêmes.
Le crédit à la consommation
Les modalités sont les mêmes que pour le prêt loisirs, mais sous une appellation différente.
Bon à savoir : c'est vous qui choisissez la date de prélèvement ainsi que celle du démarrage du remboursement. Vous pouvez d'ailleurs décider à n'importe quel moment de rembourser la totalité de l'enveloppe de façon anticipée, sans frais supplémentaires.
L'avis de l'expert
Après avoir étudié l'offre de FLOA Bank en détails, notre spécialiste crédit retient les points positifs suivants :
La simplicité : c'est un crédit sans ouverture de compte, vous gardez votre banque habituelle.
La rapidité : toutes les étapes vont vite, de la simulation à la souscription définitive. La réponse de principe est immédiate et le virement presque instantané. Pratique si vous avez besoin d'argent tout de suite.
La demande
Le simulateur gratuit et sans engagement permet de simuler son projet, et de connaitre exactement le montant des mensualités qu'il faudra rembourser. Il suffit d'y entrer le projet, le montant et la durée, qui sont ajustables.
Le téléchargement des pièces justificatives et la signature du contrat se font en ligne. Rien à envoyer par la Poste.
2. Carte ZERO : la banque Advanzia est la plus souple en France pour obtenir un crédit renouvelable facilement
 | Montant minimum : non | Montant maximum : 6000 € | Durée : 1 à 60 mois | Frais de dossier : 0 € |
Cette banque donne un crédit facilement si vous remplissez toutes les conditions. Ainsi, lors de votre demande, vous recevrez une réponse de principe sans attendre. Voici son fonctionnement.
Une carte Gold Mastercard gratuite et un crédit
C'est le principe de la carte ZERO. Vous recevez une carte Gold Mastercard gratuite, et elle le restera pendant toute la durée où vous choisirez de la conserver : pas de cotisation et pas de frais d'utilisation, même à l'étranger.
Cette carte contient en permanence un crédit accordé par la banque Advanzia, qui peut aller jusqu'à 6 000 €. Il est utilisable quand vous le souhaitez, en totalité ou fractionné.
Ce crédit renouvelable est optionnel, et peut être considéré comme une simple réserve de trésorerie. À chaque remboursement, la réserve se renouvelle.
Le montant du crédit
Il se calcule automatiquement, et prend en compte plusieurs paramètres relatifs à votre situation personnelle et à vos revenus. C'est pour cela qu'il est facile à obtenir, puisqu'il s'adapte à votre situation.
Les tarifs
Beaucoup de frais d'utilisation habituellement facturés par les banques sont gratuits : ouverture, cotisation, frais de dossier, expédition de la carte, commissions sur les achats, retraits d'espèces, remplacement de la carte, opposition... Tout cela vous sera facturé 0 €.
Quant à l'emprunt, il peut générer des frais, à moins que vous ne remboursiez la réserve d'argent utilisée à l'échéance. Par exemple, si vous utilisez votre crédit le 10 avril, il faudra le rembourser fin mai pour avoir 0 % d'intérêt à payer.
À la réception de votre relevé mensuel, vous pouvez choisir de régler l'utilisation de votre solde au comptant (ce qui ne générera aucuns frais, le crédit "gratuit" pouvant aller jusqu'à 6 semaines et être utilisé à la place d'un découvert coûteux) ou à crédit.
Les assurances
La Carte ZERO Gold Mastercard comprend toutes les assurances allant avec ce type de carte haut de gamme : annulation de voyage, accident, perte de bagage, retards de l'avion, dommages sur un véhicule de location...
L'avis de l'expert
Pour résumer, le crédit Carte ZERO présente les avantages suivants :
- La carte Gold Mastercard 100 % gratuite.
- Le paiement sans intérêt en différé, jusqu'à 6 semaines.
- La simplicité de la demande.
- Le crédit toujours disponible qui ne coûte rien s'il n'est pas utilisé.
La demande
La démarche est simple. Il n'y a qu'un formulaire à remplir en ligne. Quelques minutes suffisent (5 minutes au maximum). Même la signature du contrat se fait en ligne (réception d'un code confidentiel et sécurisé par SMS).
Dès l'accord définitif, la carte ZERO est envoyé automatiquement. Les délais sont rapides, vous recevrez votre carte en quelques jours. Vous pourrez ainsi utiliser rapidement l'argent mis à votre disposition.
Les justificatifs demandés
Ils sont réduits au minimum. Une photo de la page 1 du dernier avis d'imposition suffit, si l'adresse qui y figure est la même que celle où vous résidez aujourd'hui.
3. Coup de Pouce (Cdiscount & FLOA Bank) : le mini-prêt instantané facile
 | Montant minimum : 100 € | Montant maximum : non | Durée : 90 jours | Frais de dossier : 0 € |
Coup de Pouce est encore une innovation, partagée entre Floa Bank et Cdiscount. Cette nouvelle façon d'emprunter de l'argent est centrée sur le mini-prêt instantané. Je vous explique tout.
Un mini-prêt sans complications
Coup de Pouce a été créé pour simplifier la vie des consommateurs, qui peuvent demander un virement immédiat quand ils le veulent. L'argent reçu est remboursable en 4 mensualités avec un taux maximal de 3,12 %. Plus le montant emprunté est important, plus le taux baisse.
Il n'y a pas de montant prédéfini. Ainsi, si le prêt Coup de Pouce démarre à 100 €, il n'y a pas de maximum. Tout dépend de votre profil et de votre besoin (ce montant se calcule automatiquement lors de votre accès au site).
Qui peut demander un prêt ?
Tout le monde peut demander ce mini-prêt facile d'accès. Les seules conditions sont :
- Avoir plus de 18 ans, un téléphone portable et un compte en banque.
- Ne pas être inscrit sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France (FICP ou FCC).
L'avis de l'expert
Coup de Pouce répond à 3 grandes problématiques partagées par ceux qui cherchent une société de crédit qui ne prête pas difficilement :
- La simplicité : quelques clics suffisent pour voir sa demande prise en compte.
- La rapidité : le virement est fait dans les 24 heures.
- Le taux d'intérêt : les frais sont bas.
La demande
Une fois que le RIB (il sert à identifier le compte bancaire sur lequel vous voulez recevoir la somme) et la carte d'identité sont enregistrés, tout est facile. Il suffit de choisir le montant et de demander le virement.
Il est important que le RIB, comme la pièce d'identité soient à votre nom. S'il est incorrect, ou s'il a changé, vous pourrez le changer dans votre espace client. Seule l'identité ne pourra pas être modifiée.
On ne vous demandera de signer aucun formulaire. Comme avec Cashper, une option express, payante, permet de se faire virer l'argent sans attendre.
La demande peut se faire sur le site ou sur l'application.
4. Oney: le crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation
 | Montant minimum : 1000 € | Montant maximum : 21500 € | Durée : 12 à 60 mois | Frais de dossier : 0 € |
Le crédit à la consommation Oney n'est pas qu'un prêt renouvelable. Il va beaucoup plus loin, notamment dans les services qui sont offerts aux souscripteurs de l'offre, le Virement Express, le Virement + et l'avance d'argent.
Le Virement Express Oney
Ce service "accéléré" permet de recevoir une somme d'argent en 48 heures, à partir de 100 € et jusqu'à son montant disponible. Quand on a besoin d'argent en urgence, chaque heure compte. Vous pouvez aussi augmenter le montant de votre crédit renouvelable directement à partir de votre espace client.
Ce délai raccourci, permettant de recevoir un virement au plus vite, nécessite d'avoir déjà en sa possession une carte Oney, verte ou violette.
Les modalités
Il s'agit d'un virement pour lequel vous n'aurez pas à vous justifier sur l'utilisation que vous souhaitez en faire.
Notre avis sur le virement Express Oney
Il présente un quadruple avantage :
Celui de pouvoir choisir le montant de ses remboursements (et donc d'adapter ses mensualités à son budget).
La possibilité de modifier ses mensualités à n'importe quel moment (sans descendre sous la mensualité minimum). Pratique si vous avez une fois de mois plus difficile à gérer.
La possibilité de faire une pause dans les remboursements, jusqu'à 2 mensualités par an. Les mensualités non payées seront reportées en fin de crédit. À l'opposé, si vous avez des rentrées d'argent, vous pouvez aussi rembourser le solde par anticipation, sans que cela ne génère de frais en supplément.
Vous pouvez échanger avec un conseiller tout au long de la demande, par tchat. Cet accompagnement personnalisé est appréciable, même pour un petit montant.
La demande
Elle se fait en ligne, en quelques clics, ou aussi par téléphone pour les réfractaires aux nouvelles technologies.
Le Virement + Oney
Il s'agit de la mise à disposition d'une somme d'argent (c'est un crédit à la consommation) pour réaliser vos projets. Vous vous en servez seulement quand vous le souhaitez. Vous n'avez pas besoin de produire des justificatifs quand vous souhaitez l'utiliser.
Les conditions, et les avantages du Virement + sont les mêmes que celles du Virement Express. Là-encore, les fonds demandés vous parviendront sous 2 jours ouvrés.
Le coût du crédit
Il dépend du montant emprunté, mais aussi des mensualités. Plus elles sont nombreuses, plus le coût du crédit va augmenter. Voici quelques exemples :
- 500 € empruntés sur 31 mois : le coût total du crédit hors assurance est de 133,23 (30 mensualités de 20,83 € et 1 mensualité de 8,33 €).
- 200 € empruntés sur 31 mois : le coût total du crédit hors assurance est de 319,73 (30 mensualités de 50 € et 1 mensualité de 19,73 €).
- 300 € empruntés sur 12 mois : le coût total du crédit hors assurance est de 16 € (12 mensualités de 28 €).
L'avance d'argent
Son fonctionnement est proche de celui du Coup de Pouce évoqué un peu plus haut. Il s'agit d'un petit montant, qui vous est viré sur demande (entre 100 et 1000 €).
Le remboursement de votre avance se fait en 3 fois (étalé sur 3 mois). Selon le montant dont vous avez besoin, ce service a un coût, étalé entre 3 et 30 €. Toutefois, il est connu à l'avance, vous pouvez donc l'anticiper sur votre budget.
5. Cashper : un organisme de crédit peu connu
Cashper est un organisme plutôt discret, qui ne fait pas la "une" des journaux mais qui octroie des mini-crédits qui sont utilisés par des milliers de personnes en France. Il possède une licence européenne et est implanté dans plusieurs pays européens.
Le principe est plutôt original : le crédit va jusqu'à 1 000 €, et doit être remboursé, au choix, en 15 ou 30 jours. Les nouveaux clients de Cashper sont limités à un emprunt de 199 €.
Le crédit Cashper
Il est compris entre 50 et 1 000 €. Ce montant, relativement faible, explique pourquoi Cashper accepte beaucoup de demandes. 2 offres sont proposées :
Le Crédit Start : compris entre 50 et 199 €, il doit être remboursé 15 jours après que l'argent ait été viré sur votre compte bancaire habituel. Possibilité de demander un virement rapide en 24 heures pour un besoin urgent d'argent.
Le Crédit Plus : le prêt va jusqu'à 1 000 € (à partir de 200 €). Vous pouvez recevoir l'argent en une journée et rembourser en 15 ou 30 jours.
Les frais
Les intérêts appliqués sont différents, selon que vous choisissiez le remboursement en 15 ou en 30 jours. Le TAEG est dans la moyenne de ce qui se pratique ailleurs pour le même type de crédit : 18 %.
Il est important de ne pas avoir de retard lors du remboursement. Les frais sont notamment de 20 € si vous dépassez l'échéance. Si vous respectez les délais, comme le temps de remboursement est rapide, le crédit ne coûte pas cher.
L'avis de l'expert
Le crédit Cashper présente plusieurs avantages :
- Une formule innovante, qui permet d'emprunter peu et de rembourser rapidement.
- La possibilité de recevoir très vite de l'argent, qu'il est possible d'utiliser pour tout : combler un découvert, finir le mois, attendre le versement de son salaire...
- La simplicité de la demande : à partir du deuxième mini crédit, vous pouvez même faire votre demande par SMS (1 seul SMS à envoyer).
La demande
Là-encore, elle est d'une grande simplicité. Cet organisme de crédit qui prête facilement rend la démarche facile : une demande qui se fait en 3 minutes (un peu plus pour les nouveaux clients) et en 2 clics. Pas de "paperasses" à remplir.
Un simulateur gratuit vous permet de définir la somme dont vous avez besoin et la date de remboursement souhaitée.
La réponse attendue arrivera dans la journée ! Difficile de faire plus rapide. Une option Express, payante, permet même de recevoir l'argent sur son compte bancaire en 24 heures.
Les justificatifs
On vous demandera 3 documents : une pièce d'identité, une preuve de revenus (il peut s'agir d'un relevé CAF, Pôle Emploi, RSA, ou d'un bulletin de salaire), et un RIB de votre banque (le compte sur lequel vous voulez recevoir l'argent).
Peu importe votre revenu mensuel du moment qu'il est justifié. Autres conditions : vous devez avoir au moins 21 ans et vivre en France.
Est-ce que les banques et organismes communiquent-ils entre eux pour les crédits ?
J'en parle, parce que vous êtes nombreux à vous poser cette question légitime quand vous faites des démarches pour obtenir un crédit, qu'il s'agisse de votre banque ou d'un autre établissement financier (c'est particulièrement vrai pour un crédit immobilier, surtout si vous avez des prêts revolving ou des crédits à la consommation en cours).
Sachez que les banques ne partagent entre elles qu'un seul fichier. Il s'agit d'un fichier de la Banque de France, le fichier FICP librement consultable par tous les établissements de crédits. Il regroupe les incidents de remboursements (vous pouvez y figurer à partir de la deuxième mensualité non honorée).
Si vous recherchez avant tout la discrétion, faites aussi attention : certaines banques, ou établissements de crédits font parties du même groupe. Les informations peuvent donc y être partagées.
