[2024] Faut-il Retirer Son Argent des Banques?
MarionLa situation économique peut faire peur, c’est vrai. Sachez toutefois que le Fonds de Garantie des Dépôts vous protège à hauteur de 100 000 €. Retirer son argent des banques n’est donc pas une solution viable à moyen terme. Le mieux à faire pour votre argent, c’est d’ouvrir un deuxième compte bancaire dans une autre banque, et de répartir vos avoirs.
Ouvrir un deuxième compte courant dans une banque en ligne : notre top 3
 | N26 Garantie des dépôts (Allemagne) : 100 000€ | Voir l'offre |
 | Sogexia Garantie des dépôts (Luxembourg) : 100 000€ | Voir l'offre |
 | Nickel Garantie des dépôts (France) : 100 000€ | Voir l'offre |
1. N26 : le compte idéal pour second compte bancaire
La stratégie d'avoir un compte dans plusieurs banques est la bonne. Plutôt que de retirer son argent, mettre son argent dans plusieurs banques permet de sécuriser ses économies, tout en profitant des avantages.
Pour cela, je vous conseille de choisir une banque sans frais et sans conditions, comme peut l'être N26. L'ouverture est rapide, et si vous souscrivez à la formule de base, vous recevrez votre carte bancaire pour 0 €.
Les avantages N26
Pas de frais
Pas de conditions
N26 ne vous demande aucunes conditions de revenus. Vous n'aurez pas à justifier de vos salaires. De plus, il n'y a pas de minimum à déposer chaque mois sur le compte ou à l'ouverture.
Une carte idéale pour voyager
Si votre banque vous prend trop de frais à chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire actuelle lors de vos voyages, sachez que la Mastercard fournit par N26 vous permet de payer sans frais de change dans toutes les devises. Vous pouvez aussi retirer de l'argent gratuitement dans toute la zone euro.
Vous pouvez aussi faire vos virements dans 19 devises. N26 a un partenariat avec TransferWise.
Des fonctionnalités modernes
N26 vit avec son époque. Votre compte se contrôle directement depuis votre téléphone. Même chose pour votre carte Mastercard, puisque vous pouvez la bloquer et la débloquer en quelques clics sur l'application.
Vous recevez aussi des notifications à chaque opération, en temps réel. Des outils gratuits et pratiques permettent aussi de mieux organiser votre budget avec la création de sous-comptes (exemples : vacances, cadeaux de noël, courses...). Vous pouvez alimenter ces espaces comme vous le souhaitez
La garantie de 100 000 euros par le Fonds allemand de protection des dépôts
C'est quelque chose de primordial. Avec l'existence de cette garantie, retirer son argent des banques n'a plus trop d'utilité, puisque votre argent est en sécurité jusqu'à cette somme.
Le Fonds de protection des dépôts allemand, qui s'appuie sur les directives de l’Union Européenne "couvre" vos avoirs jusqu'à 100 000 €.
Pour informations, sachez que d'autres fonctionnalités liées à la sécurité sont opérationnelles sur votre compte N26 : votre compte est synchronisé à votre téléphone, la connexion au compte est sécurisée, vous pouvez changer votre code PIN quand vous le souhaitez et les paiements en ligne s'appuie sur la technologie 3D Secure.
2. Sogexia : un compte pour se diversifier
Une autre technique, fréquemment utilisée quand on craint la fiabilité de sa banque, est de choisir un deuxième établissement bancaire, mais cette fois-ci basé à l'étranger.
Sogexia est une néo-banque basée au Luxembourg, agréée dans ce pays européen en tant qu'établissement de paiement. C'est donc une façon de se diversifier par rapport au système bancaire français. La stabilité des banques au Luxembourg en fait un partenaire financier rassurant.
Les avantages Sogexia
Si cette banque fait partie du top 3 de la rédaction pour ouvrir un autre compte en banque et vous éviter de retirer vos économies de votre compte, c'est parce qu'elle cumule plusieurs avantages importants dans l'optique d'optimiser ses partenaires bancaires.
Une offre à 0 €
Pour ce tarif vous avez un compte de paiement, mais aussi la possibilité d'envoyer des virements en euros. Les 6 premiers mois de gestion de compte sont gratuits, au-delà, pour 10 € par mois, vous bénéficierez de toutes les fonctionnalités. 9,90 € vous permettent de commander une carte Mastercard. À noter que vous pouvez demander autant de cartes que vous le souhaitez.
Personne n'est exclu
La rédaction de pret.net apprécie le fait que l'offre Sogexia s'adresse à tout le monde, sans distinctions. Peuvent ainsi y souscrire les étudiants, les retraités, les entrepreneurs, les interdits bancaires, les jeunes actifs, les artisans, les employés, les demandeurs d'emplois...
Il est possible de lier plusieurs cartes à un seul compte
Vous serez le seul titulaire du compte, ce qui veut dire que vous seul pourrez l'administrer. Toutefois, vous pouvez commander d'autres cartes bancaires pour vos proches.
Pratique si on veut que de la famille restée à l'étranger puisse en utiliser une (au lieu de faire des virements par des prestataires coûteux) ou si on veut en faire bénéficier ses enfants. Ce sont là deux exemples, mais vous pouvez en faire bénéficier qui vous voulez.
Les virements sont crédités en temps réel
Concrètement, dès que Sogexia reçoit le virement qui vous est destiné, l'argent est crédité sur votre compte, sans date de valeur supplémentaire.
Encore plus rapides : les virements entre 2 comptes Sogexia. Quelques secondes suffisent (dans les deux sens, pour envoyer et recevoir). En plus, ces virements "internes" sont gratuits.
La garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros
Pour rappel, la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg a agréé Sogexia. C'est elle qui supervise cet établissement de paiement. La conséquence directe : vous bénéficiez aussi de cette garantie des dépôts limitée à 100 000 €.
Ce système mis en place est une sécurité pour le particulier si l'établissement financier se retrouve insolvable pour n'importe quelle raison. Si cela devait arriver, vous récupérerez le montant de vos dépôts sous 7 jours.
Cette protection en vigueur dans l'Union Européenne s'applique pour chaque établissement bancaire (les montants sont cumulables). D'où l'importance de ne pas laisser tous ses fonds dans la même banque.
3. Nickel : un compte sans frais et sans obligations
Vous n'avez pas forcément besoin d'une autre banque, mais peut-être d'un autre compte. Nickel est une solution alternative intéressante, plutôt que de vouloir retirer son argent des banques.
En France, c'est l'un des comptes le plus facile à ouvrir pour un particulier. 5 minutes suffisent pour le faire, et bénéficier en plus d'une carte Mastercard et d'un RIB français. Pas de découvert possible (donc pas d'agios et pas de mauvaise surprise).
Les avantages Nickel
Ce compte permet à ceux qui n'aiment pas les banques et les frais qui vont avec de revenir à l'essentiel : pouvoir payer ses dépenses avec une carte bancaire performante et recevoir des virements grâce à un RIB à son nom en FR. Mais la solution présente aussi d'autres particularités intéressantes.
Un prix global de 20 € par an
C'est un tarif "tout compris". Pour 20 € annuel, vous bénéficiez de la carte, du RIB et du compte. Pas d'autres frais cachés pour pouvoir les utiliser. Seule l'alimentation du compte est facturée à hauteur de 2 % du montant et chaque retrait sera facturé 1 €.
Ces frais, peu élevés par rapport à la concurrence, sont réduits par rapport à ceux d'une banque "traditionnelle". À noter qu'une carte "premium", la carte Nickel Chrome, est aussi disponible. Elle vous permet notamment de payer partout dans le monde avec pour 30 € supplémentaires par an.
La possibilité de recharger son compte dans les bureaux de tabac
Nickel a plus de 5 000 buralistes partenaires, où vous pouvez vous rendre pour déposer du liquide sur votre compte. Pratique pour l'alimenter en bas de chez soi, si on ne veut pas le faire sur son espace internet.
La garantie des dépôts
Nickel est couvert par le compte de cantonnement du Crédit Mutuel Arkéa. Le mécanisme de garantie des dépôts s'applique donc, comme pour un compte bancaire traditionnel, même s'il s'agit ici d'un compte sans banque.
Cette alternative au système "classique" (Nickel est un établissement de paiement, comme Sogexia cité un peu plus haut) protège donc ses clients, là-encore à hauteur de 100 000 €. Pour faire simple : si Nickel fait faillite, c'est le Crédit Mutuel Arkéa qui prendra le relai pour restituer les fonds aux clients.
À lire aussi sur Pret.net si vous recherchez une solution alternative (plutôt que de sortir tout votre argent de votre compte) :
Cartes bancaires prépayées avec RIB
Pour conclure :
Plutôt que de céder à une pulsion ou à la panique, servez-vous du système en place pour sécuriser votre capital, en dispatchant vos avoirs dans différents établissements financiers (banques ou établissements de paiements).
