5 Crédits Pour Chômeur en Belgique +10000€

Vous êtes belge, sans emploi, et vous avez besoin de + de 10 000 € pour acheter une voiture, créer votre entreprise ou pour tout autre projet ? Je vais vous dire ici comment obtenir un crédit en Belgique quand on est chômeur. Voici 5 pistes qui peuvent vous permettre d'obtenir un prêt pour demandeur d’emploi :

1. Le prêt lancement.
2. Le plan jeune indépendant.
3. Le crédit social accompagné.
4. L’accesspack.
5. Le prêt solidaire.

1. Le prêt lancement jusqu'à 30 000 €

Si vous êtes chômeur et que vous voulez créer votre entreprise, alors ce super crédit est fait pour vous. L’occasion vous est donnée de vous installer à votre compte, en profitant d’une aide économique le permettant. Le but final pour vous : ne plus être demandeur d'emploi en créant votre propre job.

Faire une demande de prêt en étant au chômage

La lutte contre le chômage passe aussi par là. Permettre à un futur professionnel d’avoir assez de fonds propres pour démarrer son activité.

Le montant du prêt lancement

Si vous êtes allocataire social, le prêt monte jusqu'à 30 000 € pour un lancement réussi. Difficile de faire mieux, même en France.

Un remboursement sur 10 ans

La durée de remboursement va varier selon le projet professionnel que vous allez mettre en œuvre. Elle peut s’étaler sur 10 ans.

Pas besoin d'avoir des garanties

Contrairement à un prêt classique qui requiert des justificatifs de revenus, il n’y aura pas de garanties demandées lors de la souscription de l’emprunt.

Un taux d'intérêt de 4 %

Le taux d’intérêt ne va pas bouger pendant toute la durée du prêt. Il sera fixé à 4 %. Le taux du prêt lancement est bas si on le compare à celui des crédits "classiques".

Notez que pendant les 2 premières années de votre lancement, le taux d'intérêt n'est que de 3 %.

Vous continuerez à toucher vos droits au chômage

Pour un chômeur indemnisé devenir entrepreneur ne veut pas dire renoncer aux droits d’allocation chômage. Vous les conservez pendant le lancement de votre activité.

Vous pourrez les récupérer si votre entreprise ne fonctionne pas comme vous l'aviez prévu. Par contre, le prêt pour allocataire social  devra être remboursé, quel que soit l’avenir de l’entreprise en question.

Comment avoir le droit à un prêt lancement en Belgique

Vous vous en doutez. Il faut remplir certaines conditions pour pouvoir faire un prêt "spécial chômeur qui veut créer son propre emploi".

Vous devez être un chômeur belge

Pour commencer, il faut être demandeur d’emploi en Belgique. Un français au chômage ne pourra solliciter cette aide. La seule façon pour lui sera d’être inscrit sur la liste des belges qui recherchent du travail (et donc pour cela avoir travaillé en Belgique).

Si vous êtes au chômage en France et à la recherche d’un financement, certaines aides existent. Je vous propose de lire les articles suivants. Ils sont généralistes mais ils donnent des pistes pour les demandeurs d’emploi qui veulent faire un crédit en France, pour lancer leur activité ou simplement à cause d’un besoin urgent d’argent.

• Louer une voiture quand on est au chômage (à moindre coût)
• Les aides financières 2020.
• Les prêts CAF pour chômeurs et autres personnes en difficultés
• Obtenir un prêt sans intérêts
• Le prêt entre particuliers

Vous devez être inscrit depuis au moins 1 trimestre comme demandeur d'emploi

Il faut être un chômeur indemnisé et ne pas travailler depuis au moins 3 mois (ce qui est le lot de plus en plus de personnes inscrites au chômage, la durée pour retrouver un emploi s’allongeant de plus en plus).

Vous voulez monter votre boîte

Il faut vouloir créer votre entreprise. Cela peut être fait seul ou à plusieurs. L’association est permise dans le cadre d’un prêt de lancement.

D’ailleurs, je vous recommande de ne pas vous lancer seul dans la création d’entreprise, le processus est long et parfois décourageant. Mieux vaut être au moins 2 pour lancer une affaire, l’expérience de l’un profitant toujours à l’autre.

Vous savez ce qu'un business plan veut dire

Avoir des notions de gestion sera un gros plus pour avoir ce prêt. Les membres de la commission d’attribution sont sensibles à l’aspect comptable d’un projet pro, et à la connaissance du sujet par le candidat.

Vous avez des fonds propres

Pour lancer votre entreprise en Belgique et financer votre fonds de roulement avec le prêt lancement, vous devez apporter personnellement 1/4 de la somme empruntée.

Cela va gonfler votre enveloppe globale, mais aussi prouver votre investissement dans votre projet.

Vous avez les moyens de rembourser

Pour être certain d’obtenir un prêt lancement, mieux vaut correspondre aux attentes de la commission, à savoir d’abord avoir la capacité financière de rembourser si les choses tournent mal.

Il ne faut pas oublier ici qu’il s’agit d’un crédit, et non pas d’une subvention pour chômeur. Je vous rappelle que ce prêt n’est pas consenti à l’entreprise, mais directement au demandeur d’emploi (vous), qui sera donc tenu de le rembourser.

Pour ceux qui connaissent le système français, c’est un peu l’équivalent du prêt de Paris Initiative Entreprise ou de France Active Réseaux, qui vont aider au montage du dossier de création, avant de prêter une somme directement au futur chef d’entreprise.

Où demander un prêt lancement ?

Il va falloir commencer par remplir un formulaire de demande, première étape pour obtenir le précieux sésame. Je vous recommande d’avoir déjà un projet bien avancé avant de faire votre demande.

Un chômeur qui veut lancer son entreprise peut s’adresser au fonds de participation, via "le guichet starter". Autre possibilité, se rapprocher de votre structure d’accompagnement chômage.

Les entreprises exclues du processus

Sont exclues de l’aide les entreprises agricoles, mais aussi celles du transport et de l’export (sauf celles qui créés de la valeur ajoutée en Belgique). Pour eux, d’autres aides existent, notamment pour les agriculteurs qui recherchent des financements.

Le dossier du prêt lancement est gratuit

Le dépôt d’un dossier de prêt quand on est demandeur d’emploi n’est pas payant. La gratuité de la démarche est fondamentale, surtout pour les chômeurs qui ont de petits revenus.

Pour ceux qui sont pressés, la commission traite les dossiers dans l’ordre d’arrivée. Donc patience, même si l’urgence se fait souvent ressentir lorsqu’il s’agit de création d’entreprise.

C'est vous qui toucherez l'argent

L’entrepreneur, qui va passer du statut de chômeur à celui de chef d’entreprise va directement toucher le prêt lancement.

L’argent sera versé sur son compte bancaire, charge à lui de le rembourser personnellement. La qualité de l’entreprise à venir va aussi être étudiée, ainsi que ses chances de succès et de réussite.

Sachez que les sociétés qui déposent le bilan avant la date des 3 premières années fatidiques sont nombreuses.

2. Le plan jeune indépendant jusqu'à 4500 €

Les jeunes chômeurs qui veulent créer leur activité sont spécialement aidés par les dispositifs de crédit en place.

Les avantages

Vous allez être appuyé par une structure spécialement créée pour vous

Une structure d’appui va accompagner le jeune allocataire social dans son projet de création d’entreprise, à partir du moment ou ce dernier est inoccupé depuis au moins 3 mois.

L’aide à la création est importante, puisqu’il va s’agir de définir le projet professionnel, de lancer une étude de concurrence ainsi qu’une étude de marché pour voir si le projet est viable dans un premier temps.

Vous allez être aidé pour monter votre business plan

Le montage financier va prendre toute son importance avec la création d’un business plan qui va intégrer les 3 premières années de trésorerie, ainsi que l’argent qui va entrer et sortir des caisses. Le besoin en financement de départ va ainsi pouvoir être consolidé.

Avoir été accompagné pendant quelques mois permet de présenter des dossiers viables, si le travail a été bien fait.

Vous allez bénéficier d'un accompagnement après la création

Le suivi ne va s’arrêter avec la création d’entreprise. On sait en effet, par expérience, que les premiers mois sont cruciaux pour les jeunes créateurs.

C’est pourquoi l’accompagnement va se prolonger pendant les 18 mois qui vont suivre le démarrage d’activité, à conditions de répondre aux exigences du plan jeune indépendant.

Vous allez bénéficier d'une aide financière importante

La grande force de ce suivi pour jeunes chômeurs, c’est d'abord que toute la préparation du projet pro va être défrayée. Ainsi, 375 € par mois seront versés pendant la préparation du projet, somme qui peut être cumulable avec l’allocation d’attente.

Mais le financement ne serait être complet sans avoir les moyens de subsister, en particulier pendant les premiers mois d’installation.

Quand on est jeune, on n’a bien souvent que très peu d’argent de côté. C’est pour cela qu’une tranche de subsistance peut-être versée, dans la limite de 4500 €, et faire partie du financement global.

Des conditions d'âge strictes

Vous devez avoir - de 30 ans

La première condition est de ne pas dépasser cet âge fatidique, de la même façon que les nombreux tarifs spéciaux qui s’arrêtent à cette période. Difficile de ne pas se dire qu’il ne faut pas vieillir…

Ensuite, le projet d’entreprise va être examiné devant une commission chargée d’attribuer les prêts de lancement, de la même façon qu’elle le ferait pour un chômeur de + de 30 ans.

3. Le crédit social accompagné de 500 à 10 000 €

Cette offre de crédit pour les chômeurs nécessite de devoir justifier le projet que vous aurez avec cet argent. Il peut s'agir de l'achat d'une voiture d'occasion, d'un ordinateur, de mobilier, des cours de conduite ou d'une formation par exemple. Vous pouvez en faire la demande même (et surtout) si les banques vous ont refusé.

Les modalités

• Montant : de 500 à 10000 €.
• Taux d'intérêt : 4,5 %.
• Durée de remboursement : 4 ans au maximum.

Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, vous ne pourrez pas emprunter + de 1000 €.

Les bénéficiaires

Vous êtes éligible si vous touchez déjà une prestation sociale en Belgique. L'allocation chômage en est une. Même chose si vous travaillez mais que vous n'avez que de petits revenus.

Les ressources à ne pas dépasser

Votre reste à vivre, une fois votre loyer payé ou votre mensualité hypothécaire, ne doit pas dépasser :

• Vous êtes seul : 1188 € par mois.
• Vous vivez en couple : 1620 € par mois pour les 2. Ajoutez 210 € par personne à charge.

Où l'obtenir ?

Adressez-vous au CREDAL. C'est un établissement belge de finance solidaire. Le contact peut se faire par un formulaire. Vous le trouverez directement sur leur site.

Regardez cette vidéo du CREDAL : un chouette film d'animation pour comprendre ce qu'est la finance solidaire en Belgique !

4. L’accesspack : jusqu'à 276500 € pour devenir propriétaire

Même avec des revenus moyens (1500 € pour un couple) vous avez une chance de devenir propriétaire. Notez que vous devrez quand même avoir de côté de quoi financer les frais de notaire (acte de prêt hypothécaire et frais d’acte) lors de votre achat immobilier.

Les modalités

• Montant : jusqu'à 276 500 € dans les zones de fortes pressions immobilières.
• Taux d'intérêt : non défini.
• Durée de remboursement : 30 ans au maximum.

Les bénéficiaires

• Vos revenus imposables ne doivent pas dépasser une certaine tranche (51300 €).
• Vous devrez avoir remboursé avant d'atteindre 76 ans (ce qui nous laisse au maximum un âge de 46 ans pour commencer à emprunter si vous prenez un crédit sur 30 ans).
• Pouvoir rembourser le crédit.

Où l'obtenir ?

Il faut vous rendre au guichet du Crédit Social Wallon. Là encore, vous avez le formulaire de contact directement sur leur site.

Ou bien vous rendre à cette adresse :

SWCS Charleroi, rue de l'Ecluse 10, 6000 Charleroi.
078/158.008.

5. Le prêt solidaire de 12 500 €

Il s'agit d'un micro crédit. Il est fait pour toutes les personnes qui n'ont pas accès au prêt bancaire en Wallonie et à Bruxelles, et qui n'ont pas de capital à mettre en garantie. Si vous touchez l'allocation chômage, il est donc fait pour vous.

En définitive, la Belgique est très active pour permettre à ses chômeurs de retrouver un emploi, et de créer leur propre activité. Les sommes sont importantes et permettent d’amorcer bien des projets.