3 Crédits en Ligne en Europe Pour Français
MarionVoici 3 solutions pour obtenir votre mini-prêt si vous résidez en Europe. Ces crédits en ligne sont accessibles aux Français.
1. La carte ZERO
Avec la carte ZERO, il est possible d’obtenir un mini-prêt en Europe sans contracter de lourds engagements. C’est le principe de la carte ZERO : faciliter l’obtention du crédit.
Il s'agit d'un crédit en ligne renouvelable, associée à une carte Gold Mastercard gratuite à vie (avec les assurances comprises). Ce crédit permanent se reconstitue progressivement au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur. Il est donc disponible en permanence.
Présentation de l’offre
Il n’est pas demandé à l’emprunteur de justifier l’affectation des prêts : c'est un prêt sans justificatifs d'utilisations. Vous allez pouvoir gérer la totalité du crédit octroyé de manière autonome.
La limite de crédit se fixe également selon votre capacité de remboursement. En moyenne, le montant du prêt atteint 3?000 € à l’ouverture de la carte. En ce qui concerne le remboursement, vous déterminez vos conditions parmi les propositions qui vous sont faites.
Condition d’obtention
Obtenir un mini-prêt en Europe via la carte ZERO se fait 100 % en ligne et en trois étapes.
Une fois que vous arrivez sur le site : vous aurez premièrement à remplir un formulaire de demande de prêt.
Deuxièmement, vous allez signer votre contrat en ligne.
Troisièmement, le contractant devra télécharger les documents.
En principe, le délai de traitement de la demande est très rapide. Si la demande de prêt est confirmée, la carte ZERO vous sera livrée gratuitement. Ainsi, vous pourrez commencer à utiliser votre crédit à tout moment et partout.
Quelle banque est derrière la carte ZERO ?
La carte ZERO est un service proposé par Advanzia Bank à travers toute l’Europe. Advanzia Bank, qui est établie au Luxembourg, est aussi très présente en Allemagne et en Autriche. Elle offre à ses clients, à travers ses mini-prêts, une solution de paiement avantageuse en France et à l’étranger.
Advanzia Bank partage six valeurs essentielles qui sont : la simplicité, la confiance, la transparence, l’excellence, la diversité et la flexibilité. Les clients peuvent compter sur le professionnalisme de la banque, grâce au service clientèle disponible à tout moment.
Notre avis sur la carte ZERO d'Advanzia Bank
Le crédit présente des avantages assez conséquents : depuis le traitement de la demande, jusqu’aux frais et aux modalités de remboursement. La carte ZERO diffère d’un crédit classique. Elle est plus facile à obtenir.
On aime le fait de pouvoir avoir une réserve d'argent accessible avec soi grâce à la carte Mastercard associée, notamment pour répondre à une envie ou à un besoin urgent de financement. Tant que cette réserve n'est pas utilisée, elle ne vous coûte rien.
2. Le crédit N26
Une fois que vous êtes client de la banque N26, un prêt peut se demander d’une manière rapide. La demande s’effectue en ligne, ou via l'application mobile. Il est possible de souscrire à un crédit personnalisé à tout moment sur N26.
Le montant du crédit varie entre 1 000 € à 50 000 € en fonction du pays de résidence du débiteur. En ce qui concerne les remboursements, ils peuvent s’échelonner sur une période de 6 à 84 mois.
Les conditions d’obtentions du crédit
Pour disposer d’un crédit N26, les demandeurs devront suivre ces étapes :
Demander un crédit à tout moment depuis l’application N26. À cet effet, il faudra se rendre dans la section «Découvrir» puis «Produits financiers N26». Le demandeur sera amené à répondre à des questions. Il s’agit notamment de renseignements sur la solvabilité et les informations bancaires.
Modifier votre demande selon les résultats de l’étude de crédit. Vous pouvez soumettre plusieurs demandes de crédit en fonction de vos projets. Par la suite, N26 vous fera (ou non) une proposition, à accepter ou à refuser.
Accepter la proposition : vous pouvez directement valider le crédit sur l’application. Cette dernière étape fera office de contrat.
Quelle banque est derrière N26 ?
Le crédit N26 est une idée originale de la banque allemande du même nom, qui officie partout en Europe. En revanche, pour pouvoir offrir ce prêt, elle collabore avec des partenaires spécialistes du crédit. Il s’agit de Younited Credit pour les emprunteurs en France.
Notre avis sur N26
Une fois le compte ouvert (seuls les clients peuvent en bénéficier), la banque mobile vous permet d'obtenir un devis immédiat pour votre prêt. On aime le fait qu'il s'agisse d'une proposition sur mesure, adaptée à la situation de chacun.
L'association avec Younited Credit est une bonne chose, l'organisme financier français étant réputé pour son sérieux.
3. Cashper
Cashper, société spécialisée dans le micro-crédit, permet aux Français d’obtenir facilement un mini-prêt. Depuis le début de son existence, elle a rendu service à plus de 300?000 clients en Europe. Encore une fois, la procédure pour accéder à la demande de prêt s’effectue intégralement en ligne.
Présentation de l'offre
Cashper est un établissement financier qui est spécialisé dans l’octroi de mini-prêt. La société propose à ses clients un mini crédit allant jusqu’à 1000 €. Pour cette somme modeste, le crédit s’étale sur une durée limitée (au choix 15 ou 30 jours) et le taux d’intérêt (TAEG) est de 18 % (si vous remboursez dans les délais).
Le fonctionnement du mini-prêt par Cashper
Vous avez le choix entre 2 offres de mini-crédit :
L’offre "Crédit Start" : une offre de mini crédit classique allant de 50 à 199 € pour les nouveaux clients.
L’offre "Crédit Plus" : cette offre est réservée aux clients Cashper, permettant de souscrire à des micros crédits plus importants. Le montant va de 200 € jusqu’à 1?000 €. Remboursement en 15 ou 30 jours.
Pour pouvoir bénéficier de l’une de ces deux offres, un âge minimum de 21 ans est requis. Le client doit également présenter un justificatif de revenus de plus de 800 €, et être domicilié en France.
La demande
La demande proprement dite s’effectue en trois étapes :
D’abord, effectuer une simulation du crédit et du remboursement y afférent.
Une fois que vous vous êtes décidés sur le montant à emprunter, cliquer sur «valider».
Après, vous aurez à remplir un simple formulaire de demande pour un traitement le plus rapidement possible.
Quelle banque est derrière Cashper ?
Le crédit Cashper est un produit de la banque en ligne Novum Bank, spécialisée dans l’octroi de mini-crédit. La banque maltaise possède une licence bancaire européenne. Elle propose à ses clients des mini-prêts sur une échéance à court terme.
Vous pouvez retrouver le crédit Cashper en France, Allemagne, Autriche, Danemark, et en Espagne.
Notre avis sur Cashper
La solution proposée est intéressante, à notre sens, si vous avez besoin d'emprunter un faible montant. Ce coup de pouce allant jusqu'à 1 000 € est par exemple le bienvenu pour répondre à un besoin de trésorerie, ou pour finir le mois avant de recevoir son salaire (ou ses allocations).
Ce sont des crédits simples à demander, mais aussi rapides, puisque l'argent peut être viré en 24 heures au lieu de 15 jours en souscrivant à l'Option Express (à ne demander qu'en cas d'urgence, car elle coûte 30 % de la somme demandée).
Banque européenne pour un rachat de crédit
Emprunter dans un pays de l’Union européenne est une option fréquemment choisie par les français. Par contre, en ce qui concerne le rachat de crédit, vers quelle banque se tourner? Vers une banque en France ou une institution financière se trouvant en dehors de ce pays?
Quelle banque choisir?
Le rachat de crédit permet aux débiteurs d’alléger la dette. Pour le choix de la banque, il sera préférable de choisir une banque en France que dans un autre pays européen. En effet, avec une banque française, l’emprunteur bénéficie d’une meilleure protection pour le rachat de ses crédits.
Dans les autres pays, les clauses peuvent être bien différentes en matière de protection et ne pas avantager le débiteur français. Il y a même des risques que les dettes s’alourdissent en optant pour une banque hors du pays, compte tenu des taux applicables ailleurs.
Crédit immobilier européen : les règles à connaitre
Si vous décidez d’emprunter hors de France, dans un pays de l’Union européenne, vous serez soumis aux règles du pays en question. Les règles à connaître dans le cadre d’un crédit immobilier européen sont les suivantes :
La constitution de dossier : la procédure est la même que celle appliquée pour demander un crédit en France. Il faudra donc prévoir les pièces justificatives habituelles.
Le choix du taux de l’emprunt (variable ou fixe) : il faut en tenir compte dans l'optique d'optimiser le taux de change.
Le remplissage de la fiche européenne d’information standardisée est obligatoire : elle doit être fournie par toute banque européenne avec l’accord de prêt.
Les difficultés d'emprunter en Europe
Obtenir un prêt immobilier en Europe implique une longue procédure, surtout si on ne sait pas vers quelle institution se tourner. Un critère essentiel pour orienter votre recherche est la fiabilité de la banque. Hors, elles ne le sont pas toutes.
Un autre dilemme à résoudre est la durée de traitement de votre demande par les banques. Il n'est pas évident de suivre son dossier quand on se trouve géographiquement éloigné de l'établissement qui va consentir le prêt.
