N26 VS Vivid: Voici la Meilleure Néobanque Allemande
MarionVivid et N26 sont 2 néobanques allemandes avec un fort potentiel. L'une comme l'autre offrent des services sans frais et une fonction premium. Voici notre comparatif pour trouver celle qui vous correspond le mieux.
Les tarifs
Commençons par le plus important. Combien ça coûte d'être un client N26 ou d'ouvrir un compte chez Vivid ? Sachez tout d'abord que de nombreux services sont accessibles gratuitement.
Si on compare ces 2 néobanques aux banques classiques, les économies, rien que sur les services de bases, sont importantes et permettent d'économiser plusieurs centaines d'euros par an. Pour plus de clarté, nous avons séparé les offres standards des formules premium.
1. L'offre sans frais mensuels
Vivid, comme N26, ont mis en place une offre dite "de base" permettant d'avoir un compte, un RIB et une carte de paiement pour 0 €. Voici les principales différences.
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| Abonnement | ||
| Virements Prélèvements | ||
| Plafonds | 2 500€/jour (retraits) | |
| Retraits zone euro Retraits hors zone euro | Idem | 1,70% du retrait |
| Cashback | ||
Peu de différences entre les 2 néobanques sur cette offre-là. Les applications et les cartes bancaires proposées (sans assurances supplémentaires) permettent de pouvoir gérer son argent au quotidien pour 0 € de frais, qu'il s'agisse des achats, des retraits et des paiements gratuits hors zone euro, des virements ou des prélèvements.
L'avis de la rédaction
C'est d'abord sur les retraits que les 2 offres diffèrent. Si vous retirez plutôt des petits sommes, assez souvent (4 fois 50 € dans le mois par exemple), mieux vaut utiliser Vivid Money, puisque ces 4 retraits, en-dessous de 200 € mensuels seront gratuits. Par contre, pour des montants plus importants, mieux vaut privilégier N26 qui n'applique pas de plafonds.
Mais la grosse différence dans l'offre standard de Vivid Money, par rapport à celle de sa concurrente, ce sont les cashback. Les paiements avec cette carte permettent de recevoir jusqu'à 10 % de cashback, même si pour cela il faut dépenser plus que les autres clients dans son enseigne préféré.
Enfin, Vivid a ici un autre avantage à faire valoir : la possibilité de créer 15 sous-comptes avec 15 IBAN différents. Ces sous-comptes peuvent même être dans une autre devise, Vivid en proposant 40. C'est surtout pour cette raison que nous préférons cette offre gratuite-là.
Les notes :
- Vivid Money : 16/20
- N26 : 14/20
2. L'offre supérieure
Il s'agit de Vivid Premium et de N26 You. Ces 2 offres payantes permettent de bénéficier d'autres services et de véritables innovations technologiques. Les fonctionnalités sont ainsi optimisées pour offrir à chaque client la meilleure expérience possible au quotidien.
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| Abonnement | 3 mois offerts | Engagement minimum 12 mois |
| Virements Prélèvements | ||
| Retraits zone euro Retraits hors zone euro | Idem | Gratuits |
| Cashback | ||
| Assurance voyages | ||
Les tarifs proposés, 9,90 €, sont les mêmes, mais à première vue seulement. En effet, là où Vivid, propose d'offrir les 3 premiers mois, N26 impose un engagement de 12 mois au minimum.
Pour les retraits, Vivid augmente son plafond "sans frais" à 1 000 € par mois. Toutefois, lorsque ceux-ci ont lieu hors zone euro, N26 les proposent gratuitement et sans limites.
L'avis de la rédaction
La comparaison de ces 2 formules mettent en avant des différences sur les fonctionnalités, le service client, le cashback et les assurances.
Ainsi, les fonctionnalités sont plus étendues chez Vivid, qui en plus des outils pour prévoir ses dépenses et les budgétiser, proposent cette fois-ci 107 devises disponibles dans ses 15 sous-comptes. De quoi réaliser de grosses économies lors de ses déplacements à l'étranger.
Vous pouvez aussi bloquer les abonnements indésirables (et donc les prélèvements) directement depuis votre application, en une touche. Tous vos abonnements sont listés dans un espace dédié, et vous êtes prévenu quand une date de prélèvement se rapproche.
Par contre, N26 se démarque par son service client, qui est joignable par téléphone, en plus des réseaux sociaux et du tchat, et par sa carte N26 You. Celle-ci permet de bénéficier d'assurances voyages : annulation, perte des bagages, retard de vol et frais médicaux notamment.
Enfin, Vivid Money propose un programme de cashback beaucoup plus performant que dans son offre de base avec par exemple 0,1 % de cashback sur tous les achats et 3 % sur les additions dans les bars et les restaurants en dehors de l'Europe. N26 ne propose, qu'à certains moments, des réductions auprès de ses partenaires.
Les notes :
- Vivid Money : 18/20
- N26 : 16/20
La carte bancaire : N26 ou Vivid ?
Qu'il s'agisse de la carte métal de Vivid ou de celle en couleur de N26 You, on ne vous demandera pas de revenus minimums pour pouvoir la commander.
La carte Vivid Money bénéficie d'une sécurité renforcée contre la fraude, puisque le numéro, la date d'expiration et les 3 derniers chiffres au dos n'y figurent pas. Vous ne pouvez les visualiser que sur votre application, ce qui vous protège des escrocs en cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement.
Les 2 applications permettent de bloquer et de débloquer sa carte à loisirs en quelques clics, sans avoir à appeler un conseiller pour cela. De la même façon, lorsque vous réglez avec l'une ou l'autre, vous recevez des notifications si vous le désirez à chaque fois que la carte est utilisée (appelés notifications push). Là-encore, c'est un processus qui vous protège de la fraude et qui vous permet de mieux contrôler votre budget.
N26 You est disponible en plusieurs coloris, ce qui la rend différente des cartes VISA ou MASTERCARD proposées par les autres banques. Les couleurs au choix : océan, rhubarbe, sable, ardoise ou menthe. Si vous aimez payer en sans contact, vous pouvez le faire avec cette carte-là. Même chose avec les paiements mobiles.
L'avis de la rédaction
Soyons honnêtes. Ce sont quand même 2 cartes d'un excellent niveau par les prestations qu'elles mettent à disposition des clients. Difficile de trouver mieux chez les concurrents de ces 2 néobanques allemandes pour le même tarif (en dessous de 10 € par mois).
Les notes :
- Vivid Money : 17/20
- N26 : 17/20
À lire aussi : les meilleures banques du type N26
L'ouverture de compte
Nous espérons que vous arrivez maintenant à mieux saisir les différences entre ces 2 prestataires de qualité. Même si les services proposés sont relativement proches, elles ont leurs spécificités. Il en va de même pour l'ouverture de compte, qui chez nos 2 néobanques se passe 100 % en ligne.
L'ouverture est donc assez simple et quelques minutes suffisent pour devenir titulaire d'un compte bancaire chez Vivid Money ou chez N26. On ne vous demandera qu'un justificatif d'identité. Dès l'identité vérifiée, le compte est ouvert. Pas besoin d'envoyer des justificatifs de revenus.
Les seules conditions sont :
- Avoir plus de 18 ans (et avoir une pièce d'identité pour le prouver).
- Habiter en France.
- Posséder un smartphone.
La principale différence reste que pour recevoir sa carte Vivid gratuitement et ouvrir son compte, il soit nécessaire de passer par l'application. Il n'y a pas de site web disponible pour effectuer la même opération. Toutefois, cela ne complique en rien la procédure, ça la rend même un peu plus "moderne".
Les placements
Seul Vivid permet d'investir. Depuis l'application, il est possible d'acheter des actions et des FCB sans payer de commission et sans ouvrir un PEA. Quelques clics suffisent pour réaliser son achat ou sa vente, en fonction des fluctuations de la bourse.
1 000 actions US vous sont proposées : Netflix, Tesla, Amazon, FedEx, Ford, Uber, Airbnb, Intel, Facebook, Dell, Google, Disney... Si vous trouvez le prix d'achat d'une action trop élevé, vous pouvez simplement décider d'investir sur une fraction de cette action.
L'investissement est donc en temps réel et sans commissions, ce qui est rare. Les seuls frais prélevés seront ceux du taux de change.
Quelle banque choisir ?
Si les 2 néobanques présentent de gros avantages, voici un avis qui pourra peut-être vous aider à vous décider. Tout dépend de l'usage que vous voulez faire de votre banque.
Pour ouvrir un compte principal, sans compte bancaire de secours, ou un compte commun : N26
Pour ouvrir un compte secondaire, permettant de voyager, d'économiser ou d'investir, pour ouvrir un compte multidevises ou sans engagements : Vivid Money.
