Prêt 1% Patronal: Quel Équivalent Pour Fonctionnaires?

Si vous travaillez dans le public, vous avez droit, tout comme les salariés du privé, à un équivalent du 1 % patronal. Que vous cherchiez un logement social ou que vous vouliez faire un achat immobilier, des solutions existent pour vous aider. Un fonctionnaire, qu’il officie à la RATP, à la SNCF, chez Air France, EDF, à l’éducation nationale, à l’hôpital ou pour la gendarmerie peut prétendre à un prêt immobilier. Voici vos droits si vous êtes un agent de l'État.

Le service habitat de la RATP

Elle n'adhère pas au 1 % logement, mais a mis en place son propre prêt bonifié. La RATP possède son propre service habitat.

Ses agents bénéficient donc de l'équivalent d'un prêt 1 % patronal pour fonctionnaires, même s’il n’en porte pas le nom. Mais les avantages sont les mêmes, à ceci près que c’est l’entreprise qui gère directement cette manne financière, et ce sont les salariés qui en profitent.

Les autres avantages réservés aux agents de la RATP

On ne parle pas ici que d’un prêt immobilier.

L'achat d'une voiture

Si vous travaillez pour la Régie Autonome des Transports Parisiens, vous avez aussi la possibilité aussi de pouvoir emprunter pour acheter une voiture. 

Cette aide est valable même si vous venez tout juste d’être embauché à la RATP.

Une caution bancaire

La société de transport peut aussi se porter caution pour leurs employés qui achètent en passant par l’emprunt bancaire. De quoi faire avancer bien des dossiers et rassurer les banques.

Les avantages méconnus mais bien utiles

La RATP n’est jamais à court d’idées (et de budget) pour rendre la vie plus facile à ses salariés, et ce tout au long de leur carrière. Parmi les nouveautés :

• Des logements permettant de répondre à un besoin urgent d’avoir un toit.
• Des prêts plus importants et des durées de remboursement qui peuvent s’allonger.
• Des facilités financières pour pouvoir déménager ou assurer sa moto.

Les avantages logements des agents EDF

Electricité De France cotise au 1 % logement. Si vous êtes un agent EDF vous pouvez ainsi plus facilement acheter votre résidence principale ou trouver un appartement à louer.

Comment réserver une location en passant par EDF ?

Pour commencer, votre demande doit d'abord être validée par votre supérieur. Une fois cela fait, vous pourrez prétendre obtenir un logement dans le social ou dans le privé, avec un loyer correct par rapport aux prix du marché.

Attention : ce n’est pas parce que vous avez fait une demande de logement social que celle-ci marchera. En effet, tous les appelés ne seront pas élus, la faute à une pénurie d’appartement.

Vos revenus et la constitution de votre famille entreront également en ligne de compte.

Les autres frais qui peuvent être pris en charge par EDF

Pour certaines aides, l’autorisation de la hiérarchie n’est pas nécessaire. Ce ne sont pas les agents qui vont s’en plaindre.

Certaines autres dépenses peuvent être prises en charge, comme :

• Les frais d'agence pour la signature d'un bail.
• La caution ou du dépôt de garantie.

Les mêmes facilités sont valables pour GDF. Ce sont les garanties et les avances Loca-Pass.

Encore un article qui peut vous intéresser si vous êtes un agent EDF : les tickets CESU pour vous aider à faire garder vos enfants.

Le 1 % patronal de la SNCF: des prêts pour le logement

Si vous êtes cheminot, vous avez le droit d'en bénéficier. Les aides pour se loger à la SNCF sont importantes et nombreuses. À chaque situation correspond une possibilité de financement.

C’est la SOCRIF qui s’occupe des prêts qui sont accordés aux cheminots.

Qui sont les bénéficiaires ?

Les agents qui peuvent en bénéficier sont les salariés EPIC SNCF, les cadres permanents, les PS25, les salariés d'une filiale du Groupe SNCF comme Keolis, Geodis, EFFIA, ou Systra.

Les projets immobiliers qui peuvent être aidés par la SOCRIF

Ils sont variés. Il peut s'agir :

• De l'achat de sa résidence principale.
• D'une primo-accession.
• De l'achat d'une résidence secondaire.
• D'un investissement locatif.
• De travaux.
• De la caution pour un emprunt.

Voici quelques exemples particuliers.

Vous voulez devenir propriétaire et vous avez besoin d'un prêt pour cela

En tant que salarié SNCF, vous allez pouvoir obtenir un super taux avec une économie de 0,20 % par rapport à ceux en vigueur. De plus, votre accès au crédit est plus facile que si vous alliez voir une banque traditionnelle.

Notez que plus votre apport personnel est important, plus vous pouvez obtenir un taux bas.

Vous voulez acheter un appartement qui a besoin de travaux

Vous pouvez faire un prêt à échéances progressives. Celui-ci va vous permettre d'emprunter plus mais de rembourser moins dans un premier temps.

Un prêt complémentaire pour l'amélioration de l'habitat vous sera proposé, afin de financer certains gros travaux comme l'isolation par exemple.

Vous voulez acheter dans le neuf mais vous n'avez pas d'apport

Vous pouvez financer votre acquisition (ou du moins une partie) avec le PTZ (Prêt à Taux Zéro). Cette partie de votre emprunt sans intérêts vous permettra d'avoir des mensualités moins élevées et de faire des économies.

Vous voulez faire des travaux dans votre logement

Notez qu'il existe une formule SOCRIF qui vous permet de faire un prêt personnel pour celui-ci et de "racheter" un autre crédit à la consommation, si vous en avez un dans un autre établissement financier.

Vous avez besoin d'une caution pour emprunter

SOCRIF a négocié des partenariats pour cela (CNP, Crédit Logement, SNCF). L'avantage pour vous est de ne pas avoir besoin d'hypothéquer votre bien. Ce coût là sera moins important qu'une garantie réelle.

La centrale d'achats

Mais la SOCRIF, ce n’est pas que des prêts aux cheminots. C’est aussi, et c’est beaucoup moins connu, une centrale d’achat automobile, qui permet d’avoir de grosses remises sur le prix de sa voiture, parfois jusqu’à moins 40 %.

De telles économies sont possibles grâce au volume d’achat, pour des véhicules neufs mais aussi pour des voitures d’occasion.

Si vous ajoutez à ce prix négocié la possibilité de faire financer son acquisition avec un crédit à taux fixe, vous pourrez vraiment vous dire que vous avez fait une bonne affaire.

Trouver un logement grâce au CGOS quand on travaille dans la Fonction Publique Hospitalière

Quand on parle de fonction publique en France, l’hôpital est souvent la cinquième roue du carrosse, en tout cas c’est ce que ressent son personnel. C’est d’autant plus incongru que la santé est la principale préoccupation des français.

En matière de logement, le personnel hospitalier n’est pas laissé de côté, fort heureusement. C’est le CGOS qui s’occupe de gérer les dossiers. Plusieurs actions sont mises en œuvre :

L'aide logement en cas de difficultés financières

On l'appelle aussi l'aide remboursable logement. Elle peut servir dans plusieurs situations.

Vous pouvez demander à débloquer cet argent pour financer votre entrée dans un nouvel appartement (caution, premier loyer), pour un déménagement, pour faire des travaux ou pour payer des frais de notaire si vous accédez à la propriété.

Quel est le montant ?

Il dépend du CGOS dont vous dépendez. Tous les départements n'ont pas le même budget à dépenser. Mais généralement, il est assez élevé.

Pour vous donner l'exemple du CGOS de Paris, ce prêt peut aller jusqu'à 8 000 € par famille. Notez que si votre conjoint travaille aussi à l'hôpital, vous ne pourrez emprunter qu'une seule fois cette somme.

Vous pouvez en faire la demande à partir de 400 €.

Le remboursement

En-dessous de 4 000 € empruntés, vous pouvez rembourser en 50 mensualités. Au-dessus de cette somme, la durée maximale va jusqu'à 60 mois.

Le remboursement ne peut se faire que par prélèvement bancaire. N'oubliez pas de renvoyer au CGOS le mandat SEPA (ordre de prélèvement) qui vous sera adressé une fois le prêt obtenu.

Qui peut la demander ?

Tous les agents de la fonction publique hospitalière, à l'exception des retraités. La commission qui s'occupe des aides, étudiera votre dossier s'il lui reste encore une enveloppe budgétaire pour l'année en cours.

Cette aide est exclusivement réservée à votre résidence principale. Toutefois, elle peut aussi être versée pour la location d’un logement pour un membre à charge fiscale de votre famille (sauf location vacances).

Selon le département, il peut aussi vous être demandé :

• Un quotient familial bas.
• 1 an d’ancienneté.
• Être en exercice.
• Ne pas dépasser le taux d’endettement moyen de 33 %.
• Ne pas être sorti d’un programme d’aide similaire depuis moins de 6 mois.

Cette aide est-elle compatible avec un surendettement ?

Les surendettés auront un peu plus de mal à l’obtenir, la Banque de France devant donner son accord (en tout cas, cela peut prendre un peu plus de temps que pour un agent qui n’a aucun problème avec ses crédits).

Les formalités à respecter

Vous aurez un formulaire à remplir. Attention à bien le renvoyer à la bonne adresse (le CGOS de votre département). Il faudra y joindre vos justificatifs (ceux qui justifient le pourquoi de votre demande).

Une fois la dépense réglée, vous avez 6 mois pour renvoyer la facture avec la mention "acquittée" qui doit y figurer.

Se loger plus facilement quand on travaille chez Air France

 Air France, ce n’est pas que cette image récurrente de conflits sociaux. C’est aussi un employeur qui consacre une partie de sa masse salariale pour loger ses employés, même s’il s’agit ici d’une obligation légale.

La compagnie aérienne française a parmi ses priorités de permettre aux hommes et aux femmes qui travaillent pour elle de pouvoir habiter dans des logements confortables, qui ne se situent pas très loin de leur lieu de travail.

Maximiser le temps de trajet

Il est un vrai problème pour le salarié. Le raccourcir va dans l'intérêt d'Air France et de ses salariés. Habiter loin de sa prise de poste, c’est des heures passées dans les transports en commun ou dans les embouteillages, de la fatigue, et donc au final, un manque de productivité évident pour l’entreprise.

L’employeur, comme l’employé a donc intérêt de réduire cette distance le plus possible. L'action d'Air France est double:

• Favoriser l’accès à l’achat
• Avoir un parc de logements en location suffisant pour répondre à la demande.

Où s'adresser ?

Si vous travaillez chez Air France et que vous voulez contacter le service logement, sachez qu’il prend ses quartiers dans le bâtiment Pégase, et qu’il y a un conseiller pour vous recevoir la semaine aux horaires de bureau.

Éducation Nationale : le crédit à taux 0 pour les enseignants

Démarrer sa carrière, c’est la joie de pouvoir enfin enseigner, mais aussi souvent se retrouver face à des difficultés matérielles évidentes.

C’est pour cela que les enseignants peuvent prétendre à un prêt à taux 0 quand ils prennent leur premier poste.

Les avantages d'un prêt à taux 0

Cet argent va permettre aux enseignants d’augmenter leur apport personnel et donc d’aller voir une banque pour faire un crédit immobilier dans de bonnes conditions.

Généralement, les banques voient arriver les membres de l'éducation nationale d’un bon œil, car la sécurité de l’emploi les rassure.

Une mutation facilitée

L'autre situation dans laquelle un enseignant peut se retrouver démuni, c’est quand il va être muté dans un autre poste, et qu’il doit faire de nombreux kilomètres pour cela.

Le PTZ va là aussi lui donner une chance de démarrer sur de bonnes bases, pourquoi pas en devenant propriétaire dans sa nouvelle commune.

Le Prêt Habitat pour les gendarmes

N’oublions pas les forces de l’ordre. Pour un prêt habitat CNG, c’est auprès de la banque BFM qu’il faut monter le dossier (pas d’obligation d’y ouvrir un compte chèque, pas de panique).

Quel montant ?

Le montant du crédit remboursable : 10 000 €. Ce n’est pas un emprunt à taux 0 comme dans l’Éducation Nationale, mais la CNG finance 25 % des intérêts.

Autre bonne nouvelle : pas de frais de dossier. La seule condition est d’être à jour dans le paiement de ses cotisations vis-à-vis de l’action sociale.

À quoi sert l'argent ?

Cet argent peut servir à faire des travaux, à l’achat d’un appartement ou à la construction d’une maison (quelques exemples parmi tant d’autres).

La demande de prêt est traitée assez vite à condition d’avoir un dossier complet.

Le 1 % logement ou son équivalent a fonctionné pour vous ? Il ne vous reste plus qu'à décrocher le crédit bancaire allant avec. Si vous avez des problèmes avec votre banque ou votre entreprise, sachez que vous pouvez toujours saisir un médiateur.